IT Enabling Factors in a New Industry Design: Open Banking and Digital Economy

Carlos Alberto Durigan Junior, Kumiko Oshio Kissimoto, Fernando José Barbin Laurindo (2021) · International Conference on Information Systems and Technology Management (CONTECSI) · DOI ↗

4 차 산업혁명은 IT 와 전략 자원의 통합을 촉진하며, 새로운 IT 수요·활용은 비즈니스 프로세스와 corporate governance 변화로 이어진다. 본 논문은 금융 산업의 Open Banking (OB) 과 Digital Economy (DE) 사례를 통해, 새로운 산업 디자인 (governance) 을 가능케 하는 IT enabling factor 5 가지를 8 개 테마 narrative 문헌 검토 로 식별한다. Open Banking 의 핵심 enabling factor 로 API 를, Digital Economy 의 enabling factor 로 Blockchain · Cloud Computing · Cryptography · Digital Wallets 의 4 개를 도출했다.

RQ: 금융 산업의 새로운 디자인 (Open Banking, Digital Economy) 을 가능케 하는 IT enabling factor (candidates) 는 무엇인가
방법론: 문헌 리뷰 (narrative review, not systematic), Google Scholar/Web of Science/Scopus/ScienceDirect 70여 편을 8 개 테마 (Banks-IT relationship, Open Banking, Blockchain, Cryptocurrencies, AI, Internet & New Economics, Digital Transformation, IT Governance) 로 분류
데이터: 70여 편 문헌 (1984~2021)
주요 발견: (i) 8 개 테마 분석을 통해 5 개 IT enabling factor 후보 도출, (ii) Open Banking 의 핵심 enabling factor = API (Application Programming Interface), (iii) Digital Economy 의 4 개 enabling factor = Blockchain (DLT), Cloud Computing, Cryptography, Digital Wallets, (iv) Porter-Millar (1985) Information Intensity Matrix 와 McFarlan (1984) Strategic Grid 에서 banks 가 high-information-content + high-information-intensity quadrant 에 위치, (v) Henderson-Venkatraman (1993) Strategic Alignment 의 Technological Transformation·Competitive Potential 사분면에 fintech 가 fit
시사점: API 는 systems interoperability + data sharing 을 통해 새로운 governance 가능; Blockchain 의 decentralization + disintermediation 이 전통 금융 governance 모델 disruption — 다만 본 paper 는 후보 식별까지만 수행, 실증 검증은 future work

Porter-Millar (1985) Information Intensity Matrix — banks 가 high-information-content + high-information-intensity quadrant (top-right) 에 위치한다는 본 paper 의 motivation

요약

본 paper 는 Kauffman et al. (2015) 의 financial IS innovation 라인 위에서 4 차 산업혁명 맥락의 금융 산업 disruption 을 IT enabling factor 의 관점에서 재구성한다. Open Banking 은 European Banking Association (2016) 가 “financial sector entities 의 product/service/data 의 secure·agile·convenient sharing” 으로 정의한 새로운 통합 banking 모델이고, Digital Economy 는 Tapscott (1996) 가 “Age of Networked Intelligence” 로 명명한 비즈니스 모델 전환이다. 이 두 사례를 통해 어떤 IT 자산·도구·시스템 이 새로운 industry governance (= new industry design) 를 가능케 하는지 식별하는 것이 본 paper 의 목표.

방법론은 8 개 테마의 narrative literature review (systematic review 아님). (i) Banks-IT relationship: Porter-Millar (1985) Information Intensity Matrix, McFarlan (1984) Strategic Grid, Henderson-Venkatraman (1993) Strategic Alignment 의 고전 framework 으로 banks 가 IT-dependent 임을 정립. (ii) Open Banking: EBA (2016), Ribeiro-Bagnoli (2020), Freire-Domingos (2020), Plaitakis-Staschen (2020) 의 OB 정의·이점·디자인 문헌. (iii) Blockchain: Tasca (2015, 2016), Nakamoto (2008), Haber-Stornetta (1990) 의 DLT 원형. (iv) Cryptocurrencies: BIS (2018), Carlson (2016) 의 산업 영향. (v) AI: Lauterbach-Bonime-Blanc (2016), Bostrom (2016), Borges et al. (2021) 의 governance 이슈. (vi) Internet & New Economics: Schweitzer et al. (2009), Banalieva-Dhanaraj (2019). (vii) Digital Transformation: Vial (2019), Kahre-Hoffmann-Ahlemann (2017). (viii) IT Governance: Weill-Ross (2005), Turel et al. (2017), Webb-Pollard-Ridley (2006).

결론적 IT enabling factor 후보: Open Banking → API (Tiwana et al. 2010, Ghazawneh-Henfridsson 2013, Bodle 2011 의 platform-API 라인). API 가 systems interoperability + data sharing + modularity 의 핵심. Digital Economy → Blockchain + Computing + Cryptography + Digital Wallets. Blockchain (Wang et al. 2020) 의 decentralization + disintermediation 이 governance 의 복수 player 간 networked sharing 으로의 전환을 가능케 함. 한계: (i) SLR 아닌 narrative review 로 일반화 한계, (ii) IT enabling factor 의 criteria 미정의, (iii) empirical/statistical 검증 부재 — candidates 수준. 본 paper 는 황준석 라인과는 직접 협업 관계가 없으며, raw asset 정합성을 위해 ingest. 한국 fintech 산업 후속 연구 (Open Banking Korea 2019, BC Card·Naver Pay 등) 분석의 lit-review 출발점으로 기능 가능. (주: raw 파일명 201409_KimTY_The_faster_accelerating_digital_economy.md 는 misfile 이며 raw 본문 내용은 본 논문 정확.)

핵심 결과

8 개 문헌 review 테마 → 5 개 IT enabling factor candidates

테마	주요 reference	Enabling Factor 후보	적용 사례
Banks-IT relationship	Porter-Millar (1985), McFarlan (1984), Henderson-Venkatraman (1993)	(framework)	High-info-intensity quadrant
Open Banking	EBA (2016), Plaitakis-Staschen (2020), Wang et al. (2020)	API	OB
Blockchain	Tasca (2016), Nakamoto (2008)	Blockchain (DLT)	DE
Cryptocurrencies	BIS (2018), Carlson (2016)	Cryptography	DE
AI	Lauterbach-Bonime-Blanc (2016), Borges et al. (2021)	—	(governance challenge)
Internet & New Economics	Banalieva-Dhanaraj (2019), Kenney-Zysman (2016)	Cloud Computing	DE
Digital Transformation	Vial (2019), Westerman et al. (2011)	Digital Wallets	DE
IT Governance	Weill-Ross (2005), Alreemy et al. (2016)	(framework)	OB + DE

연구 계보

본 paper 는 (a) Porter-Millar (1985) Information Intensity Matrix, McFarlan (1984) Strategic Grid, Henderson-Venkatraman (1993) Strategic Alignment 의 고전 IT-strategy framework, (b) Kauffman et al. (2015) 의 financial IS innovation 라인, (c) Laurindo (2008) 의 IT-strategy 교과서, (d) Tasca (2015, 2016), Nakamoto (2008) 의 blockchain/cryptocurrency 원형 문헌, (e) Lauterbach-Bonime-Blanc (2016), Bostrom (2016) 의 AI governance 라인, (f) Tiwana et al. (2010), Ghazawneh-Henfridsson (2013) 의 platform-API governance 라인, (g) Weill-Ross (2005), Turel et al. (2017) 의 IT governance 문헌의 결합. USP/UNIFESP Sao Paulo 의 Laurindo group 의 IT governance 라인의 narrative review 작업. 황준석 라인과 직접 연결은 없으며, raw asset 정합성 차원에서 wiki 에 ingest 됨. Brazil 의 fintech ecosystem (Itaú, Nubank 등) 의 IT-driven disruption 사례 정리의 lit-review 출발점.

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